Come funzionano le franchigie sulla salute?

Il costo dell'assicurazione

Nel vasto e spesso confuso mondo dell'assicurazione sanitaria, un sacco di termini sono sballottati Queste parole possono confondere un acquirente di assicurazione sanitaria per la prima volta o chiunque cerchi di capire come funziona l'assicurazione sanitaria. Al fine di fare le scelte migliori per te, è importante che tu capisca i termini che influenzano la quantità di denaro che devi pagare ogni mese e quanto paghi quando usi l'assicurazione.

Definizione Cosa sono le franchigie assicurative sanitarie?

Una franchigia dell'assicurazione sanitaria è un importo o un limite massimo che devi pagare prima che la tua assicurazione inizi a pagare le spese mediche. Ad esempio, se hai una franchigia di $ 1000, devi prima pagare $ 1000 dalla tua tasca prima che la copertura assicurativa coprirà le spese di una visita medica. Potrebbero essere necessari diversi mesi o solo una visita per raggiungere tale importo deducibile.

Pagherai il tuo pagamento deducibile direttamente al tuo medico. Se dovessi sostenere una carica di $ 700 al pronto soccorso e un addebito di $ 300 al dermatologo, pagherai $ 700 direttamente in ospedale e $ 300 direttamente al dermatologo. Non si paga la franchigia alla compagnia assicurativa. Ora che hai pagato $ 1000 per la tua franchigia, hai "soddisfatto" la tua franchigia. La compagnia assicurativa inizierà quindi a pagare le spese dell'assicurazione sanitaria.

La franchigia si ripristina automaticamente a $ 0 all'inizio del periodo di polizza. La maggior parte dei periodi di politica dura un anno. Dopo l'inizio del nuovo periodo di politica, sarai responsabile per il pagamento della tua franchigia fino al suo adempimento. Potresti essere ancora responsabile di un pagamento anticipato o di una coassicurazione anche dopo che la franchigia è stata rispettata, ma la compagnia di assicurazione paga almeno una parte del costo.

Premi deceduti vs Premium

Un'assicurazione sanitaria premium è l'importo che pagate ogni mese al vostro assicuratore. Questo è l'unico pagamento che avrai se non usi mai la tua assicurazione sanitaria. Continuerai a pagare i premi finché non avrai più il piano assicurativo. Una franchigia deve essere pagata solo se e quando si utilizza l'assicurazione.

I prezzi premium aumentano con ogni persona aggiunta che aggiungi al tuo piano assicurativo. Se sei sposato e stai coprendo il tuo coniuge, il tuo prezzo premium sarà più alto di una singola persona con lo stesso piano. Se sei sposato e stai coprendo il tuo coniuge e due figli, il tuo prezzo premium sarà anche più alto di una singola persona o di una coppia sposata con la stessa copertura.

Se ricevi un'assicurazione tramite un datore di lavoro, il tuo premio viene generalmente detratto direttamente dalla tua busta paga. Molte aziende pagheranno una certa parte del premio.Ad esempio, il tuo datore di lavoro può pagare il 60 percento, e quindi il restante 40 percento verrà detratto dal tuo stipendio.

CopaymentDeductible vs. Copay

La tua assicurazione sanitaria inizierà a pagare le spese sanitarie una volta raggiunta la franchigia. Tuttavia, puoi sempre essere responsabile di una spesa ogni volta che utilizzi l'assicurazione.

Un pagamentoè la parte di un'assicurazione medica che sei responsabile del pagamento. Nella maggior parte dei casi, l'ufficio del medico richiede il pagamento al momento dell'appuntamento. I pagamenti in genere sono fissi, importi modesti. Ad esempio, potresti essere responsabile di una copay da $ 25 ogni volta che vedi il tuo medico di famiglia. Questo importo varia tra i piani di assicurazione. In alcuni casi, il pagamento non è un importo stabilito. Invece, è possibile avere una percentuale stabilita in base all'importo che l'assicurazione verrà addebitata per la visita.

Ad esempio, il tuo rimborso potrebbe corrispondere al 10% delle spese della tua visita. Una visita potrebbe essere $ 90. Un altro potrebbe essere $ 400. Per questo motivo, il tuo pagamento potrebbe cambiare ad ogni appuntamento. Se si utilizza un fornitore al di fuori della rete approvata dall'assicurazione, è possibile che si abbia un pagamento diverso rispetto a quando si utilizza un provider che si trova in rete.

Coassicurazione deducibile vs. coassicurazione

Alcune assicurazioni sanitarie limitano la percentuale delle richieste mediche che copriranno. Sei responsabile per la percentuale rimanente. Questo importo è chiamato coinsurance .

Ad esempio, una volta raggiunta la franchigia, la compagnia assicurativa può pagare l'80% delle spese sanitarie. Saresti quindi responsabile per il restante 20 percento. Le monetine tipiche oscillano tra il 20 e il 40 percento per l'assicurato.

Non inizi a pagare la tua coassicurazione fino a quando la tua franchigia non viene soddisfatta. Se si utilizza un fornitore al di fuori della rete approvata dall'assicurazione, l'importo della coassicurazione potrebbe essere diverso da quello che si avrebbe se si fosse utilizzato un provider all'interno della rete.

MaxDeductible out-of-pocket vs. Maximum

out-of-pocket Il tuo massimo out-of-pocket è il massimo che pagherai durante un periodo di policy. La maggior parte dei periodi di politica dura un anno. Una volta raggiunto il massimo possibile, il piano assicurativo pagherà tutte le spese aggiuntive al 100%.

La tua franchigia fa parte del tuo massimale. Eventuali sovrapprezzi o monete vengono anche calcolati in base al massimale. Il massimo spesso non conta i premi e le eventuali spese per i fornitori fuori dalla rete. Il massimo out-of-pocket è in genere piuttosto elevato e varia da piano a piano.

Piani di franchigia alta o bassa Franchigia alta e bassa

I piani assicurativi ad alta deducibilità e di basso livello hanno guadagnato popolarità negli ultimi anni. Questi piani di assicurazione consentono di pagare una piccola somma ogni mese in pagamenti premium. Le tue spese quando usi la tua assicurazione, tuttavia, sono spesso più alte di una persona con un piano a bassa deducibilità. Una persona con un piano a bassa deducibilità, d'altra parte, avrà probabilmente un premio più alto ma una franchigia più bassa.

I piani assicurativi ad alta deducibilità funzionano bene per le persone che anticipano pochissime spese mediche. Puoi pagare meno denaro avendo premi bassi e una franchigia di cui hai raramente bisogno. I piani a bassa deducibilità sono buoni per le persone con condizioni croniche o per le famiglie che anticipano la necessità di diversi viaggi dal medico ogni anno. Ciò riduce i costi iniziali in modo da poter gestire le spese più facilmente.

Scegliere un pianoQual è la giusta franchigia per me?

La risposta a questa domanda dipende in gran parte dal numero di persone che stai assicurando, da quanto sei attivo e dal numero di visite mediche che prevedi in un anno. Un piano altamente deducibile è ottimo per le persone che visitano raramente il medico e desiderano limitare le loro spese mensili. Se si sceglie un piano altamente deducibile, si dovrebbe essere bravi a risparmiare denaro in modo da essere pronti a pagare eventuali spese mediche in anticipo.

Un piano a bassa deducibilità può essere la soluzione migliore per una famiglia più numerosa che sa che visiterà spesso gli uffici dei medici. Questi piani sono anche una buona opzione per una persona con una condizione medica cronica. Visite pianificate come visite, check-up su condizioni croniche o esigenze di emergenza anticipate possono rapidamente sommarsi se si è su un piano altamente deducibile. Un piano a bassa deducibilità ti consente di gestire al meglio le tue spese.

Consulta il tuo providerAttraverso il tuo fornitore di assicurazioni

Se stai cercando di scegliere l'assicurazione giusta per te, visita un assicuratore sanitario locale. Molte aziende offrono consulenza individuale per aiutarti a comprendere le tue opzioni, valutare i rischi e selezionare un piano adatto a te.